Як здоровий спосіб життя впливає на вартість страхування: про що мають знати HR-менеджери

Одним із головних чинників, що впливають на вартість страхування, є спосіб життя працівників. Страхові компанії оцінюють індекс маси тіла, вживання алкоголю, куріння та інші фактори ризику, які напряму впливають на тарифи.

Як спосіб життя співробітника впливає на страхові тарифи?

Зайва вага та ожиріння

Згідно з даними ВООЗ, ожиріння визнано хронічним захворюванням. Воно напряму пов’язане з онкологією, діабетом 2 типу та серцево-судинними хворобами. Для страхової компанії це означає вищі ризики, а отже, вищі тарифи.

Наприклад, при оцінці ризиків в TAS life чоловік віком 30 років зі зростом 170 см та вагою 98 кг отримує надбавку до стандартного страхового тарифу на рівні 50%. Надбавка може сягати від 25% до 100% — усе залежить від ступеня ризику, віку та інших чинників.

Вживання алкоголю

Якщо споживання спиртних напоїв є епізодичним, в межах рекомендованих норм, ризики залишаються низькими. Але регулярне вживання понад двох доз алкоголю на день (за класифікацією CDC, одна доза — 14 грамів чистого етанолу) значно підвищує ризик захворювань печінки, онкології, депресії, порушення когнітивних функцій та нещасних випадків.

Регулярне споживання алкоголю вже вважається фактором підвищеного ризику. Такі співробітники можуть отримати підвищення тарифу на 25–50%, а іноді — і вимогу пройти обов’язкове медичне обстеження перед укладанням договору.

Паління

Паління є одним із найсильніших факторів ризику. Курці у 25 разів частіше хворіють на рак легень, у 2–4 рази частіше страждають від ішемічної хвороби серця, втричі частіше мають інфаркти чи інсульти. Базова надбавка до страхового тарифу може становити від 50% і вище. У деяких випадках страхова компанія може навіть відмовити у страхуванні.

У ТАS life категорії курців диференціюються та враховується не лише факт паління, а й інтенсивність, стаж та навіть те, чи покинута ця звичка на момент страхування.

Яскраво демонструють вплив вказаних факторів на розмір страхової премії випадки прийняття на страхування осіб з декількома факторами ризику. Чоловік 40 років зі зростом 175 см та масою 102 кг, при помірному вживанні алкоголю та помірному палінні на даний момент, матиму підвищену ставку тарифу за ризиком «Втрата життя з будь-якої причини», «Інвалідність І-ІІ групи з будь-якої причини» у розмірі 50%, а за ризиками «Настання захворювання», «Настання критичного захворювання», «Оплата періоду непрацездатності» та «Хірургічне втручання» — складуть усі 75%.

На перший погляд повсякденні звички можуть здаватися незначними деталями. Проте саме вони є важливими чинниками при розрахунку страхових тарифів. Водночас діє і зворотна закономірність: що здоровіший спосіб життя веде застрахована особа, то доступнішим для неї стає страховий захист.

Страхування як інструмент підтримки здорового способу життя

Продукти корпоративного страхування від ТАS life враховують всі ці фактори при розрахунку тарифів, але водночас дають можливість компаніям впливати на здоров’я співробітників.

Як саме?

• Створення культури здоров’я на робочому місці — фітнес-підтримка, лекції про харчування, психологічна підтримка.
• Мотивація до змін — працівники, які ведуть здоровий спосіб життя, отримують кращі умови страхування.
• Зниження витрат компанії — здорова команда рідше хворіє та потребує менше медичних втручань.

TAS life пропонує сучасні, гнучкі та вигідні рішення для корпоративних клієнтів. Зокрема продукт «Персональний захист»:

• адаптується під потреби конкретної компанії,
• враховує індивідуальні параметри ризику,
• допомагає знижувати витрати через здорові звички працівників.

TAS life не просто забезпечує фінансовий захист, а й допомагає будувати сильні команди, де співробітники цінують турботу роботодавця.

Для отримання додаткової інформації щодо страхування надсилайте запит на електронну скриньку corporate@taslife.com.ua